12 апр. 2012 г.
Home »
» Особенности осуществления расчетов через Банк России.
Особенности осуществления расчетов через Банк России.
Перечисление средств клиентов со счета на счет банки производят двумя способами — централизованно и децентрализовано.
Осуществление расчетов централизованно через Банк России происходит благодаря тому, что каждая кредитная организация (филиал) имеет по месту своего нахождения один корреспондентский счет в подразделении расчетной сети Банка России. Расчетная сеть представляет собой совокупность РКЦ, которые обеспечивают проведение расчетных операций между банками. РКЦ открывает, переоформляет и закрывает корреспондентские счета (субсчета) кредитных организаций, проводит их выверку, контролирует соблюдение правил и сроков совершения расчетных операций. Расчетная услуга по переводу денежных средств через учреждения Банка России включает полный цикл обработки платежа. • прием расчетного документа;
• его обработку, соответствующую способам осуществления
платежа и передачи расчетного документа;
• выдачу расчетного документа клиенту Банка России;
• осуществление проводок по банковским счетам;
• выдачу выписок из лицевых счетов.
За расчетные услуги РКЦ взимает плату по установленному тарифу, дифференцированную по уровню региональности платежа (внутри и межрегиональные платежи), вида платежа, способа передачи документов и времени передачи информации.
Если банки плательщика и получателя обслуживает один РКЦ, списание сумм со счета банка плательщика для зачисления их на счет банка предприятия-поставщика в РКЦ происходит по поручению банка плательщика на основании расчетных документов на бумажных носителях или в электронном виде (по каналам связи, на магнитных носителя). При использовании электронных платежных документов кредитная организация может представлять в подразделение расчетной сети Банка России сформированный им пакет электронных платежных документов (ЭПД) с использованием средств телекоммуникаций, на магнитном носителе, курьером либо спецсвязью. Расчет по поступившим платежным документам производится на валовой основе, предусматривающей совершение перевода денежных средств индивидуально и последовательно по каждому расчетному документу. Перечисление денежных средств банком в обязательные резервы проводится отдельными электронными платежными документами (ЭПД) либо расчетными документами на бумажных носителях, не входящими в состав сводного платежного поручения.
Наиболее сложной является ситуация, при которой банки обслуживаются разными расчетно-кассовыми центрами. В этом случае используется система счетов межфилиальных оборотов (МФО). РКЦ присваивает по такой системе определенные номера счетов по МФО, по которым фиксируются расчетные операции с клиентами, обслуживаемыми в других РКЦ. Расчеты по меж-филиальным оборотам осуществляются посредством авизо по МФО, которые составляются и отправляются расчетно-кассовыми центрами в адрес других РКЦ для завершения межфилиальной операции. ответные проводки на всю сумму адресованных им авизо, за исключением дефектных. При отсутствии принадлежности авизо к определенному корреспондентскому счету его сумма отражается по счету средств, подлежащих выяснению, и возвращается в РКЦ, откуда оно поступило. Выписки по осуществленным расчетным операциям по корреспондентским счетам РКЦ ежедневно подтверждаются на бумажном носителе или в виде электронного служебно-информационного документа. Проведение операций по корреспондентским счетам их банков в обслуживающих их РКЦ является основанием зачисления средств на счета предприятий.
Осуществление расчетов децентрализованно основано на ежедневном обеспечении равенства остатков денежных средств по корреспондентским счетам с соблюдением единой даты перечисления платежа (ДПП). Подтверждением совершения операции списания или зачисления денежных средств по счету межфилиальных расчетов, корреспондентскому счету в другой кредитной организации является выписка из этих счетов, направленная банком-исполнителем банку-отправителю. При проведении платежа, осуществляемого кредитной организацией по поручению другой кредитной организации в третью кредитную организацию, ДПП устанавливается в каждой паре кредитных организаций, а платежные поручения клиентов переоформляются от имени банка-отправителя. Ответственность за правильность составления переоформленного платежного поручения и своевременность перечисления на его основании денежных средств несет кредитная организация, составившая расчетный документ.
Межбанковские расчеты через другие корреспондентские счета ,открытые банком-корреспондентом в банке-респонденте (лоро, ,ностро), происходят с предоставлением другой стороне права распорежаться этим счетом по доверенности, открывать корреспондентские счета другим кредитным организациям и проводить операции по ним. Операции по списанию денежных средств с корреспондентского счета лоро осуществляет банк-корреспондент по платежному поручению банка-респондента. Ежемесячно банк-корреспон- зачисляет проценты по кредитовому остатку на счете на счет банка-респондента.
Внутрибанковские расчетные операции кредитной организации между головной организацией и филиалами, а также между филиалами одной кредитной организации осуществляются через счета межфилиальных расчетов. По этим счетам кредитные организации проводят платежи по всем банковским операциям, по определенным правилами построения расчетной системы кредитной организации
0 коммент.:
Отправить комментарий