Управление ликвидностью Б (понятие и факторы воздействия)

Важной стороной управления банковскими опера¬циями является управление ликвидностью. Коммерче¬ский банк, проводя свои операции, испытывает посто¬янное противоречие между ликвидностью и рентабель¬ностью, которое конкретно выражается в противоре¬чии между вкладчиками и акционерами. Первые стре¬мятся к стабильной выплате процентов по депозитам и вкладам, а вторые — к увеличению выплат по диви¬дендам от приобретенных акций банка, подталкивая руководство к расширению активных операций, в том числе и рискованных. Однако расширение активных операций может привести к подрыву ликвидности и создать угрозу невыплаты по вкладам и депозитам. Поэтому вкладчики заинтересованы в поддержании ста¬бильной ликвидности, и для банка чрезвычайно важно поддержание хорошей ликвидности. Нарушение лик¬видности может привести к банкротству Б или его поглощению другим банком. Ликвидность банка — это его способность покрыть свои обязательства перед клиентами. Важным условием соблюдения ликвидности является соблюдение баланса между пассивами и активами по срокам и по структуре. В мировой банковской практике применяются сле¬дующие оценки банковской ликвидности. Ликвидными активами считаются такие, которые могут быть легко превращены в наличные средства с небольшим риском потерь или вообще без них. Активы банка складыва¬ются из наиболее ликвидных и наименее ликвидных. В последнее время банки также используют для управления ликвидностью теорию управления пасси¬вами. Суть ее состоит в том, что для решения проблемы ликвидности привлекаются дополнительные средства с рынка ссудных капиталов такими способами: заимст¬вование средств у центрального банка, выпуск срочных депозитных сертификатов на рынок, получение средств на рынке евровалют, обращение за деньгами в свой банковский холдинг