Основные черты современной денежной системы. Особенности денежной системы в России

Современная денежная система России имеет длительную исто¬рию. Важную роль в формировании денежного обращения сыграла денежная реформа 1535—1538 гг. Ее суть заключалась в изъятии из денежного обращения неполноценных денег, упорядо¬чении весового содержания рубля и введении десятичной системы денежного счета. Реформа юридически закрепила общерусскую де¬нежную систему. В 1625—1627 гг. в стране завершился процесс формирования единой денежной системы: впервые вся чеканка монет была сосре¬доточена на Московском монетном дворе, который находился в ве¬дении Приказа большой казны. С 1769 г. в России начался выпуск бумажных денег (ассигна¬ций). Ассигнации выпускались достоинством в 25, 50, 75 и 100 руб. Первоначально они разменивались на серебряные и медные монеты, затем размен был прекращен. С 1843 г. начался обмен ассиг¬наций на государственные кредитные билеты, которые свободно раз¬менивались на серебро и обеспечивались металлическим запасом ка¬значейства. Денежная система дореволюционной России развивалась от би¬металлизма и серебряного монометаллизма к золотому монометаллизму. В начале XIX в. в обращении параллельно функционировали золотые и серебряные монеты, а также ассигнации. Серебряный монометаллизм в условиях отсталой экономики, де¬фицитности платежного баланса не обеспечивал стабильности рубля. Уже в 50-е годы система денежного обращения оказалась полностью несостоятельной. Требовалось принятие срочных мер в области ста¬билизации денежного обращения, что было возможно лишь посред¬ством проведения новой денежной реформы. Такая реформа была проведена поэтапно в 1895—1897 гг. и получила название «реформа Витте». В результате денежной реформы Витте в 1895—1897 гг. был вве¬ден золотомонетный стандарт. В качестве государственной россий¬ской денежной единицы был принят золотой рубль с содержанием 17,424 доли (0,774 г) чистого золота. Эта денежная единица вопло¬щалась в золотых, серебряных и медных монетах и кредитных биле¬тах Государственного банка. Золотые монеты чеканились достоинством в 5 и 10 рублей. Это были полноценные деньги, т. е. десятирублевая монета содержа¬ла 1 золотник 78,24 доли, а пятирублевая монета — 87,12 доли чис¬того золота. Золотые монеты были законным платежным средством без ограничения суммы. Серебряные и медные монеты были неполноценны. Они играли в денежном обращении вспомогательную роль и имели хож¬дение по номиналу в силу распоряжения государственной власти. Государственные кредитные билеты были тоже деньгами, но иного рода. Они являлись обязательствами Государственного банка выплатить предъявителю за каждый рубль кредитными билетами 17,424 доли чистого золота. Реформа Витте имела весьма прогрессивное значение: с перехо¬дом к золотому стандарту в России была создана довольно устойчи¬вая денежная система, способствовавшая развитию промышленности и торговли. Однако требование 100%-го покрытия выпуска кредит¬ных билетов ограничивало эмиссионную деятельность Госбанка. Та¬кая неэкономичная денежная система требовала накопления огром¬ных золотых запасов и жестко регламентировала эмиссию банкнот. С началом Первой мировой войны в России был отменен размен банкнот на золото и сложилась система неразменных банкнот. Денежная система СССР была сформирована в ходе проведения денежной реформы 1922—1924 гг. В законодательном порядке были определены все элементы денежной системы. Денежной единицей стал червонец, или 10 рублей. Золотое со¬держание червонца было установлено в 1 золотник 78,24 доли чис¬того золота, что равнялось содержанию золота в дореволюционной десятирублевой золотой монете. Декретом Совета Народных Комис¬саров СССР от 11 октября 1922 г. монопольное право выпуска чер¬вонцев как банковских билетов было предоставлено Государственно¬му банку. Червонец утвердился как устойчивая валюта, поэтому его сфера постоянно расширялась. Для поддержания устойчивости червонца были созданы все необходимые условия. Так, эмиссия червонцев (банковских билетов) осуществлялась Госбанком СССР в ходе крат¬косрочного кредитования народного хозяйства. Банковские ссуды в червонцах замещали собой, как правило, коммерческие векселя. Поэтому их эмиссия ограничивалась потребностями хозяйственного оборота в платежных средствах. Последняя денежная реформа в СССР была проведена в январе 1991 г. В ходе нее была проведена замена купюр достоинством 50 и 100 руб. После распада СССР советские банкноты, казначейские билеты и разменные монеты были выведены из обращения. В 1993 г. в обращение были введены банкноты, эмитируемые Банком России. Поскольку первые годы рыночной экономики России были отмечены высокой инфляцией, цены на товары стали исчисляться в тысячах и миллионах рублей. В целях упрощения счета денег на основании Указа Президента РФ от 4 августа 1997 г. «Об изменении нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштаба цен» в 1998 г. была проведена деноминация российской денежной единицы в соотношении 1000: 1. Переход от административно-командной системы управления на¬родным хозяйством к рыночной экономике в корне изменил пред¬ставления о теории и практике планирования и регулирования де¬нежного обращения. В условиях строгой централизации и плановой системы управления народным хозяйством понятие денежного обра¬щения связывали только с обращением наличных денег. При плано¬вой системе ценообразования именно в этой сфере быстрее и силь¬нее всего проявлялись экономические и социальные последствия на¬рушения закона денежного обращения. Это проявлялось в росте цен на товары народного потребления, в нарастающем дефиците това¬ров, а следовательно, в снижении уровня жизни населения. Денежная система Российской Федерации после распада Совет¬ского Союза функционирует в соответствии с Федеральным законом о Центральном банке РФ (Банке России) от 12 апреля 1995 г., оп¬ределившим ее правовые основы. Официальной денежной единицей (валютой) в нашей стране яв¬ляется рубль. Введение на территории России других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или дру¬гими драгоценными металлами законом не установлено. Официаль¬ный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным банком и публикуется в печати. Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории России обладает Банк Рос¬сии. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью под¬держания нормальной экономической деятельности в стране. Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России. Сооб¬щение о выпуске банкнот и монет новых образцов, а также их опи¬сание публикуются в средствах массовой информации. Они обяза¬тельны к приему по их нарицательной стоимости на всей террито¬рии страны и во всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода. Срок изъятия старых банкнот дол¬жен быть не менее 1 и не более 5 лет. При обмене не допускается какое-либо ограничение сумм и субъектов обмена. Банкноты и мо¬неты могут быть объявлены по закону недействительными (утратив¬шими силу законного платежного средства). Подделка и незаконное изготовление денег преследуются по закону. На территории России функционируют наличные деньги (банк¬ноты и монеты) и безналичные деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях). В целях организации наличного денежно¬го обращения на территории Российской Федерации на Банк Рос¬сии возложены следующие обязанности: - прогнозирование и организация производства, перевозка и хране¬ние банкнот и монет, а также создание их резервных фондов; - установление правил хранения, перевозки и инкассации налич¬ных денег для кредитных учреждений; - определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их унич¬тожения; - разработка и утверждение правил ведения кассовых операций в народном хозяйстве. В отличие от периода существования действительных золотых денег при бумажно-кредитном обращении, когда знаки стоимости потеряли связь с металлической основой, Центральный банк должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег. Резервные фонды банкнот и монет создаются по распоряжению Банка России, который устанавливает их величину исходя из разме¬ра оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий хра¬нения. Объективная потребность в резервных фондах обусловлена: - необходимостью удовлетворить нужды экономики в наличных деньгах; обновлением денежной массы в обращении в связи с пришедши¬ми в негодность деньгами; - поддержанием обязательного покупюрного состава денежной массы в целом по стране и по регионам; - сокращением расходов на перевозку и хранение денежных знаков. Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссион¬ного разрешения — документа, дающего право ЦБ РФ подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и мо¬нет. Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т. е. предельного размера выпуска денег в обращение, установленного правительством РФ. Все вопросы, связанные с организацией и регулированием без¬наличных расчетов, устанавливаются Банком России в соответст¬вии с действующим законодательством. Он определяет правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. В его обязанности входит лицензирование расчетных систем кре¬дитных учреждений. Законом предусмотрен общий срок безналич¬ных расчетов не более 2 операционных дней в пределах субъекта Федерации и не более 5 операционных дней в пределах России. В качестве платежных документов для безналичных расчетов исполь¬зуются платежные поручения, расчетные чеки, аккредитивы, пла¬тежные требования-поручения и другие платежные документы, ут¬вержденные Банком России. В связи с тем что российская денежная единица — рубль — по закону не связана с денежным металлом (золотом), фиксированный его масштаб цен отсутствует. Официальный масштаб цен рубля ус¬танавливается государством. Регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк Рос¬сии, осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и утвержда¬ется в порядке, установленном банковским законодательством. Банк России, наделенный исключительным правом эмиссии денег, особо ответственен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения. В Федеральном законе о Центральном банке РФ (Банке Рос¬сии) предусмотрены порядок выработки и условия реализации еди¬ной государственной денежно-кредитной политики, а также инстру¬менты регулирования Центральным банком величины денежной массы в обращении. Такими инструментами и методами, в частно¬сти, являются: - процентные ставки по операциям Банка России; - нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке Рос¬сии (резервные требования); - операции на открытом рынке; - учетная политика; - валютное регулирование; - установление ориентиров роста денежной массы; - прямые количественные ограничения. В соответствии с принятой государственной денежно-кредитной политикой Центральный банк РФ (Банк России) в целях укрепле¬ния рубля регулирует общий объем выдаваемых им кредитов, ис¬пользует процентную политику для воздействия на рыночные про¬центные ставки по кредитным операциям, стимулируя рост или со¬кращение кредитных вложений. Обязательные резервы выполняют не только социальную функцию, гарантируя в случае краха банка от полного разорения вкладчиков, но и являются источником дополнительных финансо¬вых источников для Центрального банка для регулирования де¬нежной массы в обращении. Размер обязательных резервов уста¬навливается в процентном отношении к обязательствам кредит¬ных организаций. Суть операций на открытом рынке состоит в изменении предло¬жения ссудного капитала в стране путем скупки или продажи цен¬ных бумаг Центральным банком, вливания финансовых средств в экономику или изъятия ликвидных средств. Учетная политика Центрального банка состоит в учете и пере¬учете коммерческих векселей, поступающих от коммерческих бан¬ков, которые, в свою очередь, получают их от промышленных, транспортных, торговых и других предприятий. Центральный банк выдает кредитные ресурсы на оплату векселей и устанавливает так называемую учетную ставку. Как правило, учетная ставка Централь¬ного банка направлена на лимитирование переучета векселей, уста¬новление предельной суммы кредита для каждого коммерческого банка. Таким образом, осуществляется воздействие на объем выда¬ваемых ссуд. Валютное регулирование связано с куплей-продажей Банком России иностранной валюты. Эти операции Банка России на валют¬ном рынке позволяют воздействовать на курс рубля в иностранной валюте и на величину денежной массы в обращении. Наряду с экономическими методами регулирования денежного обращения, которые были перечислены выше, Банк России в ис¬ключительных случаях может применять прямые количественные ограничения в виде установления лимитов на рефинансирование банков, на проведение банками отдельных банковских операций. Банк России может устанавливать ориентиры роста одного или не¬скольких показателей денежной массы.