Учредители банка

К учредителям банка, независимо в какой организационно – правовой форме создается банк (в форме ООО, ОДО, ОАО, ЗАО), предъявляются специальные требования, которые не предъявляются к учредителям обычных акционерных обществ. Учредителями кредитной организации могут быть лица, участие которых в кредитной организации не запрещено действующим законодательством. Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации (т.е. полностью или частично изымать свою долю из уставного капитала банка). Данное требование также не предъявляется к учредителям обычного акционерного общества. Юридическое лицо - учредитель должно иметь устойчивое финансовое положение, достаточно средств, для внесения в уставный капитал кредитной организации, действовать в течение трех лет, выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта РФ и местным бюджетом за последние три года. Кроме того, если учредителем банка, является другая кредитная организация, то она должна быть финансово устойчивой в течение последних шести месяцев, предшествующих дате подачи документов для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций. Достаточность средств учредителя, являющегося кредитной организацией, определяется исходя из показателя собственных средств (капитала). Юридическое лицо - учредитель, не являющееся кредитной организацией, в течение последних шести месяцев, предшествующих дате подачи документов для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций, должно иметь прибыль и своевременно выполнять обязательства перед кредиторами. Достаточность средств учредителя, не являющегося кредитной организацией, для оплаты доли в уставном капитале кредитной организации определяется в соответствии с нормативными правовыми актами РФ.33 Юридическое лицо не может являться учредителем при наличии задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта РФ и местным бюджетом, независимо от имеющейся отсрочки по ее уплате, т.е. если учредитель банка имеет задолженность перед бюджетом любого уровня, то он не может выступать в роли учредителя банка (кредитной организации). Видимо, это сделано, для того, чтобы создаваемый банк имел устойчивое финансовое состояние, понятно, что если учредитель (ли) находятся в предбанкротном состоянии, то они не могут обеспечить финансовую устойчивость банка. Для недопущения подобного, ЦБ РФ предоставлено право, запрашивать у учредителей любую информацию о финансовом состоянии и деятельности учредителей.34 Кроме того, ст.11 Закона о банках вводит дополнительные требования относительно распоряжения акционерами (участниками) принадлежащими им акциями (долями). Так, приобретение в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом либо группой юридических и (или) физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу, более 5 % акций (долей) кредитной организации требует уведомления ЦБ РФ, более 20 % - получения предварительного согласия ЦБ РФ.