Банки в качестве финансовых посредников.

Финансовыми посредниками называют всю совокупность кре- дитно-финансовых учреждений, действующих в экономике. Суть их посредничества состоит в том, чтобы аккумулировать мелкие раз- розненные денежные средства частных лиц, не склонных к инвес- тиционному риску или обладающими слишком мелкими сбережениями для эффективного инвестирования. Финансовые посредники, обра- зовав такой запас, направляют их в виде кредитов в наиболее эф- фективные пути вкладывания капитала. Банки выполняют роль финансовых посредников, принимая де- нежные средства у вкладчиков и предоставляя их в виде ссуд за- емщикам. Эта деятельность банка приносит реальную пользу и вкладчикам, и заемщикам. Вкладчики пользуются тем, что их вклады выполняют функцию средств обращения и функцию ликвидных активов, а в целом ряде случаев еще и приносят проценты. Заем- щики пользуются открывшими возможностями получения кредитов на длительные периоды времени. Это происходит даже тогда, когда большинство мелких индивидуальных вкладчиков депонируют в банк лишь незначительные денежные суммы, на короткие периоды време- ни, причем, обычно, в качестве вкладов до востребования. Банки выполняют функцию по распределению (аллокации) ог- раниченных кредитных ресурсов между альтернативными путями их дальнейшего использования. Предпочтение отдается надежным ин- вестициям. Выданный кредит может привести к безвозвратным по- терям банка в тех случаях, когда заемщики не в состоянии возв- ратить с процентами суммы, которую они заняли. Такое может произойти при непродуктивном расходовании кредитных ресурсов. Банкиры хорошо справляются со своими функциями по выдаче ссуд, если предполагают результаты возможного их использования. Бан- киры осуществляют выбор заемщиков и предоставляют ссуды лишь тем, из них, кто оказывается в состоянии платить максимальную процентную ставку по выданной ссуде. А также тем, чьи будующие инвестиции сами по себе обеспечивают получение высокой про- центной отдачи (строительство производственных предприятий, развитие новых технологий, приобретение новой техники и т.д.). Банки, по большей части, являются акционерными, так как нахо- дятся в относительной частной собственности. Банкиры - вла- дельцы части акционерного капитала, они получают максимальный доход в форме дивиденда, когда банк наиболее успешно выдает ссуды. Из своей посреднической деятельности банки извлекают для себя прибыль. Следовательно, банкиры имеют стимул к прове- дению максимально успешной политики ссуд.