Безопасность банковской системы России

Формы и виды криминальной деятельности в российской кредит¬но-финансовой сфере не являются принципиально новыми. Многие современные правонарушения во многом сходны с теми, которые были присущи банковской системе в конце XIX - начале XX в. К наи¬более распространенным правонарушениям следует отнести: • злоупотребления в сфере кредитования и вексельного обра¬щения; • злоупотребления, обусловленные совмещением государствен¬ной службы с участием в акционерных компаниях; • ложные банкротства. Можно выделить, по меньшей мере, четыре основных этапа в развитии преступности в кредитно-финансовой сфере России. Первый этап (1992-1993 гг.) характеризуется крупными хище¬ниями денежных средств банков с использованием фиктивных пла¬тежных документов (авизо, чеки «Россия»). Похищенные суммы обналичивались в 900 банках и 1500 предприятий в 68 регионах. Наибольшее количество подобных преступлений было зарегистрировано в Москве, Санкт-Петербурге, Республике Дагестан, Ставро¬польском и Краснодарском краях, Московской и Томской областях. Для второго этапа (1993-1994 гг.) характерны преступления с использованием трастовых и финансовых компаний - «финансовых пирамид» типа «МММ», которыми было присвоено около 20 трлн. руб. Количество пострадавших граждан, по разным оценкам, со¬ставляет от 3 до 10 млн. человек. При совершении преступлений наиболее часто использовались заведомо невыполнимые договоры займа, траста, страхования, продажа акций и суррогатов ценных бумаг без достаточного денежного обеспечения. На третьем этапе (1994-1996 гг.) наиболее типичным преступ¬лением стало хищение кредитных ресурсов коммерческих банков. Для четвертого этапа (1996 г. - настоящее время) основной тенденцией криминальной практики является увеличение преступ¬ление, совершаемых с использованием электронных средств досту¬па (кардинг), компьютерная преступность, активное использование в криминальных целях ресурсов глобальной сети Интернет. Совре¬менный этап характеризуется также ростом правонарушений в сфе¬ре вексельного обращения и страхования. Банковский сектор с социально - экономической точки зрения - это сектор повышенного риска. Наряду с ростом количества рисков, меняется и их содержание. Риски модернизируются по мере появ¬ления новых реалий нашей жизни. Анализ деятельности служб безопасности кредитных организаций свидетельствует о необходимости выбора оптимального соотношения уровня риска и степени деловой активности. Анализируя риски, присущие банковской системе России, не¬обходимо учитывать: • незавершенность реструктуризации банковской системы; • отсутствие или несовершенство некоторых основных законно -дательных актов; • отсутствие информационного органа-аналога кредитного бюро; • слабость служб безопасности как основного органа, предотвращающего различные виды угроз; • наличие конкурентов. Криминализация банковской системы - это многофакторный процесс. Одной из причин криминализации явилось игнорирова¬ние рекомендаций правоохранительных органов со стороны поли¬тического руководства страны и Центрального банка РФ; слабость и неразвитость системы частных служб безопасности кредитных организаций. В числе других причин кризиса банковской системы можно назвать: 1) недостаточную проработанность программы реформирования; 2) диспропорции внутри реального сектора; 3) высокую концентрацию в отдельных регионах основных про- изводственных мощностей и крупных промышленных гигантов: • ограниченную экспансию так называемых системообразующих банков на региональные рынки, фактически разрушив¬шую банковскую систему регионов; • слияние бизнеса и власти - формирование в столице мощных финансовых и финансово-промышленных групп, использую¬щих в конкурентной борьбе политический ресурс за счет не¬формальных отношений с властью и получивших контроль над наиболее выгодными промышленными активами в регионах; • несогласованность действий Правительства РФ и Централь¬ного банка РФ на рынке государственных ценных бумаг, вы¬разившуюся в их неспособности использовать свое домини¬рующее положение на рынке в целях снижения доходности по государственным обязательствам до уровня, общепринятого в мировой практике; • быстрое наращивание государственных обязательств с при-влечением средств ЦБ РФ; • массовое участие иностранных инвесторов на рынке ГКО; • выдачу крупных торговых кредитов предприятиям, ориенти¬рованным на экспорт, без достаточных гарантий; • несостоятельность курса на финансовую стабилизацию и хозяйственный рост. Существуют внутренние и внешние факторы, стимулирующие преступности в кредитно - финансовой сфере. Важнейшим внутрен¬ним фактором является корыстно-мотивационная направленность участников. К внешним факторам следует отнести несовершенство социаль¬но-экономических отношений, непосредственно детерминирующих криминальное поведение. В структуре внешних факторов преступно¬сти, в свою очередь, могут быть выделены две большие группы: - факторы макроуровня, обусловливающие массовый характер преступности; - факторы микроуровня, которые способствуют совершению конкретного общественно опасного деяния отдельными лицами. К числу детерминантов макроуровня можно отнести: • несовершенство правового регулирования общественных от¬ ношений, вследствие чего субъекты банковской деятельности не защищены от недобросовестных сделок; • неэффективная система контроля за деятельностью банков, что находит отражение в недостатках при проведении реви¬зий, низком качестве аудиторских служб, недос¬таточном уровне профессиональной подготовки банковских контрольно-ревизионных работников. • наличие организованных преступных формирований, формы воздействия которых на кредитно-финансовую сферу посто¬янно видоизменяются [1,с.135-138].