Теории кредита

Различают две теории кредита: натуралистическую и капиталотворческую. Натуралистическая теория кредита была разработана А. Сми¬том и Д. Рикардо. Основные положения этой теории: • кредит является техническим орудием передачи матери¬альных ценностей из одних рук в другие; • объектом кредита являются натуральные (неденежные) вещественные блага; • ссудный капитал тождествен действительному и движение его совпадает с движением производительного капитала; • банки выступают скромными посредниками передачи ма¬териальных ценностей от одних владельцев к другим. Указанная трактовка сущности и роли кредита представите¬лями натуралистической школы свидетельствует об ошибочно¬сти их взглядов как на кругооборот промышленного капитала, осуществляемого в трех формах, с обособлением ссудного капи¬тала в самостоятельную денежную форму, так и на определение кредита как способа перераспределения ценностей. На самом деле кредит является формой движения ссудного капитала и об¬ладает двойственным характером, способным, с одной стороны, воздействовать на расширение капиталистического воспроизвод¬ства, а с другой — обострять его противоречия. Но несмотря на указанные недостатки, натуралистическая тео¬рия кредита имеет и ряд позитивных аспектов, в частности, пра¬вильное понимание того, что кредит не создает реальный капи¬тал, — он только способствует процессу производства, — верно подчеркивает зависимость кредита от производства. Капиталотворческая теория кредита. Основные ее положения сформулировал англ. экон. Дж. Ло. Он исходил из независимости кредита от процесса воспроизводства и указывал на его решающую роль в развитии экономики, отождествляя кредит с деньгами и богатством. Идеи Дж. Ло развил англ. экон. Г. Маклеод, ко¬торый считал, что банки, создавая кредит, тем самым творят ка¬питал и богатство, за что назвал их «фабриками кредита». Однако основоположники капиталотворческой теории кре¬дита неправильно определяли кредит, считая его действитель¬ным капиталом, а банки — творцами кредита, а значит, капита¬ла. Они не понимали, что размеры банковского кредита опреде¬ляются не желаниями банков, а объективными условиями вос¬производства) Продолжателями капиталотворческой теории кредита в на¬чале XX в. стали западные экономисты: австралийский профес¬сор Й. Шумпетер, немецкий банкир А. Ган и английские эко¬номисты Дж.М. Кейнс и Р. Хоутри. Шумпетер и Ган провозглашали всесилие банков, утвержда¬ли, что кредит создает депозиты, а значит, и капитал, и что он безграничен, являясь движущей силой расширенного воспроиз¬водства и экономического развития. В силу этого их теория по¬лучила также название «экспансионистская теория кредита». Основной недостаток взглядов Шумпетера и Гана состоит в том, что они оправдывали инфляцию, способствовали обостре¬нию противоречий капиталистического воспроизводства, что и подтвердил мировой экономический кризис 1929—1933 гг. Поэтому Кейнс, взяв наиболее «рациональное зерно» из док¬ризисных постулатов калиталотворческой теории кредита, исполь¬зовал его для выработки теоретической концепции в качестве методов регулирования экономики.