Роль коммерческих банков в кредитной системе

Банковская система сегодня - одна из важнейших и неотъем- лемых структур рыночной экономики.Развитие банков и товарного производства и обращения исторически шло параллельно и тесно переплеталось.При этом банки, выступая посредниками в пере- распределении капиталов, существенно повышают общую эффектив- ность производства. Коммерческие банки относятся к особой категории деловых предприятий, получивших название финансовых посредников.Они привлекают капиталы, сбережения населения и другие денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятель- ности, и предоставляют их во временное пользование другим эко- номическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капита- ле.Банки создают на новые требования и обязательства, которые становятся товаром на денежном рынке.Так, принимая вклады кли- ентов, коммерческий банк создает новое обязтельство - депозит, а выдавая ссуду - новое требование к заемщику.Этот процесс создания новых обязательств составляет сущность финансового посредничества.Эта трансформация позволяет преодолеть слож- ности прямого контакта сберегателей и заемщиков, возникающи из-за несовпадения предлагаемых и требуемых сумм, их сроков, доходности, и т.д. Масштабы финансового посредничества в современной эконо- мике поистине огромны.Представление об этом дает статистика денежных потоков.В этой системе учета хозяйство разделено на ряд секторов: домашние хозяйства, деловые предприятия, госу- дарственные учереждения, финансовые институты, заграничный сектор. Избыток Нехватка денежных средств денежных средств ------------¬ ------------¬ ¦ физ.лица ¦ П ¦ физ.лица ¦ ¦ ¦ р ¦ ¦ ¦ Деловые ¦ е С ¦ Деловые ¦ ¦ фирмы ¦ д г============¬ п ¦ фирмы ¦ ¦ +--------->¦ Финансовая ¦<---------+ ¦ ¦ Гос.уче- ¦ л ¦ система ¦ р ¦ Гос.уче- ¦ ¦ реждения ¦ о L============- о ¦ реждения ¦ ¦ ¦ ж с ¦ ¦ ¦ Финансовы ¦ е ¦ Финансовы ¦ ¦ институты ¦ н ¦ институты ¦ ¦ ¦ и ¦ ¦ ¦ Загран. ¦ е ¦ Загран. ¦ ¦ сектор ¦ ¦ сектор ¦ L------------ L------------ В странах с развитой экономикой сектор домашних хозяйств является, как правило поставщиком капитала для других секто- ров.Сектор деловых фирм в условиях нормальной экономической конъюнктуры испытывает дефицит денежных средств.Государствен- ный сектор обычно дефицитен, поэтому государство выступает за- емщиком на рынке ссудных капиталов.Заграничный сектор может иметь как дефицит, так и избыток средств в зависимости от состояния платежного баланса страны по текущим операциям и сальдо межстранового движения капитала.