Функции ЦБ РФ

Центральный банк РФ выполняет роль главного координирующего и регулирующего органа денежно-кредитной системы России. Одной из основных целей его деятельности является обеспечение эффективной и стабильной работы всей банковской системы. В связи с этим на ЦБ РФ возложен ряд функций: - разработка и проведение кредитно-денежной поли¬тики; - регулирование денежного обращения; - регулирование деятельности кредитных организа¬ций и осуществление контроля за ними; - осуществление безналичных расчетов в общенаци¬ональном масштабе; - организация валютного регулирования; - хранение золотовалютных резервов страны. Для их выполнения ЦБ РФ использует следующие инструменты и методы: - установление правил, регламентирующих деятель¬ность кредитных организаций; - осуществление надзора за деятельностью кредит¬ных организаций; - установление и осуществление контроля за соблю¬дением обязательных экономических нормативов кредитными организациями; - установление резервных требований; - рефинансирование кредитных организаций; - проведение дисконтной политики; - проведение операций на открытом рынке; - осуществление валютных интервенций. Для поддержания надежности банковской системы Центральным банком активно используются все пере¬численные выше инструменты. Постоянно проводится работа по совершенствованию правил бухгалтерского учета и отчетности, основной це¬лью этого шага являются: приближение российской от¬четности к международным стандартам, повышение ин¬формативности, однозначность трактовки отдельных бухгалтерских операций и, как следствие, адекватность реально проводимых банком операций их отражению в отчетности. К сожалению, большие различия в функци¬онировании экономического механизма России и разви¬тых индустриальных стран Запада не позволяет в пол¬ной мере использовать зарубежный опыт в составлении отчетности, так как это в значительной степени снижа¬ет качество анализа и контроля за финансовым состоя¬нием российских банков. Большое внимание уделяется вновь создаваемым бан¬кам. Постоянно ужесточаются условия их лицензирова¬ния, требования к величине уставного фонда, порядку работы на финансовом рынке, правам и обязанностям вновь созданной кредитной организации. В целях обеспечения экономических условий для ус¬тойчивого функционирования банковской системы и за¬щиты интересов вкладчиков и кредиторов ЦБ РФ уста¬новлены обязательные экономические нормативы дея-тельности кредитных организаций. К ним относятся: нормативы достаточности капитала, нормативы ликвид-ности кредитной организации, максимальные размеры рисков и ряд других нормативов. Невыполнение кредит-ной организацией отдельных нормативов влечет нало¬жение штрафных санкций вплоть до отзыва лицензии. В целях совершенствования надзора и ориентации его, в первую очередь, на то, чтобы выявить проблемы, способные в будущем осложнить финансовое положение банков, ЦБ РФ разработал рекомендации по определе¬нию критериев степени проблемности банков. Эти кри¬терии используются подразделениями ЦБ РФ при про¬ведении надзорных проверок и разработке мер воздейст¬вия, применяемых к банкам в зависимости от степени их проблемности, при принятии решений о санации бан¬ков либо их ликвидации. Установление резервных требований преследует две цели: регулирование уровня денежной массы и частич¬ное страхование привлекаемых банками средств. Для вкладчиков такое страхование служит дополнительной гарантией надежности вложения. Однако, во-первых, оно приводит к существенному снижению доходности по вкладам (так как по обязательным резервам проценты не начисляются, банки снижают ставку процента по привлекаемым ресурсам). Во-вторых, механизм обяза¬тельного резервирования до конца не отработан, как следствие, использование банками своих резервов в кри¬тических ситуациях для их исправления практически невозможно. Под рефинансированием банков понимается кредито¬вание банков Центральным банком. Предоставление кредитных ресурсов осуществляется в виде прямых и ломбардных кредитов, переучета векселей и проведения кредитных аукционов. Рефинансирование проводится в случаях, когда кредитные организации испытывают трудности и не могут в короткое время привлечь необ¬ходимое количество кредитных ресурсов из других ис¬точников. То есть Центральный банк выступает в роли кредитора последней инстанции. Кредиты выдаются, как правило, на короткие сроки и под высокие процен¬ты и полностью обеспечиваются залогом. Ставка рефинансирования в последнее время носит более формальный характер. Во все меньшей степени она определяет процентную политику ЦБ РФ и все бо¬лее величину штрафных санкций к банкам. В связи с продолжающимся кризисом на валютном рынке и рынке МБК, неразвитостью фондового рынка, особое значение для поддержания ликвидности банков¬ской системы и отдельных банков получает проведение операций на открытом рынке посредством купли-прода¬жи государственных ценных бумаг. Из всех обяза¬тельств, обращающихся на рынке, государственные цен¬ные бумаги являются наиболее ликвидными (с учетом объема обязательств, которыми может владеть отдель¬ный участник финансового рынка). Именно оперативная работа ЦБ на открытом рынке смягчила воздействие кризиса на ряд банков в августе 1995 г, когда в течение нескольких дней коммерческие банки продали на вто¬ричных торгах государственные ценные бумаги на 1,6 трлн. рублей. А в связи с уменьшением объема сделок на валютном рынке воздействие отдельных валютных интервенций на состояние банковской системы не оказывает значи¬тельного влияния. В целом же проводимая ЦБ РФ и Правительством жесткая валютная политика на протя¬жении последних лет привела к значительному сокра¬щению доли спекулятивных валютных операций от об¬щего объема проводимых банками.