Кредитная система: понятие, характеристика её звеньев.

Структура современной кредитной системы ( Зап.модель): 1. Центральный банк, государственные и банковские учреждения; 2. Банковский сектор: КБ, сберегательные банки, инвестиционные банки, ипотечные банки, специализированные торговые банки; 3. Страховой сектор: страховые компании, пенсионные фонды; 4. Специальные небанковские кредитно-финансовые институты: инвестиционные компании, финансовые компании, благотворительные фонды, кредитные союзы. Такая система типична для США, Японии, стран Западной Европы. В КС стран Западной Европы развиты банковский и страховой секторы, и в меньшей степени инвестиционные и финансовые компании, трастовые отделы, благотворительные фонды. Через КС реализуются сущность и функции кредита - движение ссудного капитала, который отдается в ссуду на условиях возвратности за определенный процент. Он выполняет такие функции: экономию издержек, ускорение концентрации и централизации капитала, регулирование экономики. КС представляет собой систему связей по аккумуляции и мобилизации денежного капитала между кредитными институтами и различными секторами экономики, отношения между кредитными институтами и иностранными клиентами. Кредитный механизм включает также все аспекты ссудной, инвестиционной, учредительской, посреднической, консультативной, аккумулятивной, перераспределительной деятельности кредитной системы. Участие государства: покупка акционерного капитала, национализация кредитных институтов, создание государством своих кредитных институтов. Это даёт возможность регулировать кредитными системами, быстро получать средства на финансирование дефицита бюджета. Особое место в КС занимают компании страхования жизни, т.к. работают с населением и являются поставщиками долгосрочных капиталов, следовательно, главный объект регулирования – страховые тарифы. КС РФ имеет следующую структуру: 1) ЦБ; 2) Банковская система: КБ, сбербанки, ипотечные банки; 3) Спец. НКО: страховые компании, инвестиционные и пенсионные фонды, финансово-строительные компании. Ряд недостатков: много мелких учреждений, которые не справляются с потребностями клиентов, КБ производят только краткосрочные кредитные операции, недостаточно инвестируют средства в промышленность. Высокие ставки на кратк. кредиты ведут к росту прибылей ($), обесценивание рубля и усиление инфляции.