Сущность, функции и классификация страхования.

Страхование - это совокупность экономических отношений, которые включают совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба обусловленными разными неблагоприятными явлениями (рисками). Функции страхования: Рисковая функция – непосредственно связана с основным назначением страхования. Она заключается в оказании денежной помощи пострадавшим физ. или юр. лицам. Предупредительная функция предполагает своевременное заключение страхового договора до наступления события и заблаговременную выплату страхователем страховых взносов в зависимости от величины страхового риска. Сберегательная функция призвана обеспечивать с помощью страхования накопление определенных договором страхования страховых сумм. Примером может служить пенсионное страхование, позволяющее получать добавку к основной пенсии. Контрольная функция заключается в строго целевом формировании и использовании средств страхового фонда. На практике эта функция проявляется посредством формирования страховщиками страховых резервов, гарантирующих выполнение принятых обязательств. Классификация страхования. Страхование может осуществляться в двух формах: обязательное и добровольное. Обязательное страхование - форма страхования, при которой страховые отношения между страховщиком и страхователем возникают в силу закона. Обязательное страхование не требует предварительного заключения договора между страховщиком и страхователем. В обязательном порядке в РФ осуществляется: - страхование имущества особой важности, гибель или повреждение которых затрагивает не только частные, но и общественные интересы (дома, строения); - страхование пассажиров от несчастных случаев; - личное страхование военнослужащих и военнообязанных, работников правоохранительных органов, налоговой службы; - страхование работников предприятий с особо опасными условиями работы (пожарники, полярники, испытатели и т.д.); - обязательное медицинское страхование граждан. Добровольное страхование - форма страхования, которая возникает только на основе добровольно заключаемого договора между страховщиком и страхователем. Различают: Имущественное страхование защищает интересы страховате¬ля, связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом и товарно-материальными ценностями. Личное страхование выступает формой социальной защиты и укрепления материального благосостояния населения. Его объекты — жизнь, здоровье, трудоспособность граждан. Ме¬дицинское страхование граждан. Цель – предоставление населению ми¬нимального гарантированного уровня медицинского обслужи¬вания. Страхование ответственности защищает интересы как самого страхователя, поскольку ущерб за него возмещает страховая организация, так и др. (третьих) лиц, которым гарантируются выплаты за ущерб, причи¬ненный вследствие действия или бездействия страхователя незави¬симо от его имущественного положения. С расширением сферы банковской деятельности, связанной с повышенным риском проведения активных кредитных операций по выдаче ссуд, становится актуальным страхование ответственности заемщика за непогашение кредита. Объектом страхования является ответственность заемщика перед банком, выдавшим кредит. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств —Объектом в этом случае выступает гражданская ответственность владельцев, автотранспортных средств, которую они несут перед законом при наступлении дорожно-транспортных происшествий перед потерпевшими третьими лицами. Страхование экономических рисков. Выделяют страхование от коммерческих, технических, правовых, политических рисков и рисков в финансовой сфере.