Сущность и функции страхования, классификация их видов.

Страхование - это совокупность экономических отношений, возникающих на основе замкнутого, безвозвратного перераспределения финансовых ресурсов во времени и в пространстве, по поводу формирования страхового фонда и его использования для возмещения вероятного ущерба, нанесенного экономическим субъектам в результате непредвиденных неблагоприятных событий. Экономическая необходимость использования категории страхования для формирования и использования страхового фонда появляется тогда, когда государство лишено возможности широкого маневрирования финансовыми ресурсами организаций и граждан. Страхование также связано с возмещением материального ущерба и потерь в дом.хоз-ах. Для того чтобы граждане имели возможность сверх выплат по социальному страхованию удовлетворять свои социальные потребности, широко проводится личное страхование. Сущность страхования проявляется в его функциях:
- рисковая (оказание денежной помощи пострадавшим экономическим субъектам. Именно в рамках действия рисковой функции происходит перераспределение финансовых ресурсов среди участников страхования в связи с последствиями случайных событий).
- предупредительная (уменьшение степени и последствий страхового риска).
Формы страхования:
Обязательное страхование (выражает гражданско - правовые отношения),
Добровольное страхование (гражданско - правовые отношения возникают в силу волеизъявления сторон) • В Российской Федерации к сфере обязательного страхования относятся:
- обязательное страхование имущества, принадлежащего гражданам (жилые дома, строения, животные,авто), гибель или повре¬ждение которых затрагивает не только личные, но и общественные интересы;
- государственное обязательное личное страхование должностных лиц таможенных органов РФ;
- государственное обязательное страхование пассажиров от несчастных случаев на воздушном, железнодорожном, морском, внутреннем водном и автомобильномтранспорте;
- государственное обязательное личное страхование военнослужащих и военнообязанных, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел и т.д.
Добровольное страхование проводится в силу закона и на добровольной основе. Законом определяются наиболее общие условия страхования, а конкретные условия его проведения регулируются правилами, установленными страховщиком в договоре страхования.
Имущественное страхование защищает интересы страхователя, связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом и товарно-материальными ценностями.
Личное страхование выступает формой социальной защиты и укрепления материального благосостояния населения. Его объекты — жизнь, здоровье, трудоспособность граждан.
Особое место на российском страховом рынке занимает медицинское страхование граждан. Цель обязательного медицинского страхования - решение проблемы финансового обеспечения здравоохранения и предоставление населению минимального гарантированного уровня медицинского обслуживания.
Страхование ответственности в отличие от имущественного и личного защищает интересы как самого страхователя, поскольку ущерб за него возмещает страховая организация, так и других (третьих) лиц, которым гарантируются выплаты за ущерб, причиненный вследствие действия или бездействия страхователя независимо от его имущественного положения. Тем самым страхование ответственности обеспечивает защиту экономических интересов возможных виновников вреда и лиц, которым в конкретном страховом случае причинен ущерб.
С расширением сферы банковской деятельности, связанной с повышенным риском проведения активных кредитных операций по выдаче ссуд, становится актуальным страхование ответственности заемщика за непогашение кредита. Договор страхования заключается между страховой компанией (страховщиком) и предприятиями-заемщиками (страхователями). Объектом страхования является ответственность заемщика перед банком, выдавшим кредит.
Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств – наиболее распространенный в мировой страховой практике вид страхования ответственности, проводимый в обязательном, установленном законом порядке. Объектом в этом случае выступает гражданская ответственность владельцев, автотранспортных средств, которую они несут перед законом при наступлении дорожно-транспортных происшествий перед потерпевшими третьими (физическими и юридическими) лицами.
Страхование экономических рисков. Пред.кая деятельность и страх.ние - тесно связанные категории рын.ого хоз.ва.Выделяют страхование от коммер.х, технических, правовых, политических рисков и рисков в фин.ой сфере.