LINIE DE CREDIT ACORDATĂ DE CĂTRE BANCA AGRICOLĂ S.A. – SUCURSALA LIPSCANI BUCUREŞTI

Documente necesare întocmirii dosarului de linie de credit





1. Adresă înaintare documentaţie;

2. Cerere de credit plus anexa 1 plus contracte;

3. Aprobarea Adunării perevde a acţionarilor prin care se împuterniceşte conducerea societăţii să contracteze credite şi să gajeze cu activele societăţii;

4. Documentaţie înfiinţare firmă (statut, cod fiscal etc.);

5. Declaraţie – anexa 9;

6. Situaţia împrumuturilor şi disponibilităţilor băneşti la alte bănci;

7. Plan de afaceri 1999;

8. B.V.C. 1999;

9. Situaţia creditelor şi dobânzilor telex 478 / 31.08.1995;

10. Bilanţ 31.XII.1997, balanţă, ridicatori baritate;

11. Balanţa 31.XII.1998, ridicatori baritate, situaţia verificată garantării creditului;

12. Evaluarea creditelor 1999;

13. Evaluarea cheltuielilor;

14. Program de furajare;

15. Situaţia previzibilă a realizării producţiei marfă în anul 1999;

16. Situaţia consumurilor de furaje;

17. Program de livrări 1999;

18. Nivele de producţie 1999;

19. Flux de încasări şi plăţi 1999;

20. Grafic de acordare şi rambursare 1999;


21. Contract ipotecă plus asigurare;

22. Bilet la ordin;

23. Fişa de date;

24. Situaţia garanţiilor prezentate;

25. Testul R;

26. Scoring de risc managerial;

27. Comision analiză documentaţie credit 200.000 lei;

28. Referat analiză;

29. Fişa dosarului de credit;

30. Referat prezentare Comitet de credit;

31. Contract credit.





























SOCIETĂŢILE BANCARE





O bancă este o instituţie căreia i se acordă permisiunea d a efectua tranzacţii cu bani. O companie este bancă, dacă este recunoscută oficial, ca bancă.
Potrivit reglementărilor care guvernează activitatea bancară din ţara noastră “Societăţile bancare sunt persoane juridice al căror obiect principal de activitae îl constituie atragerea de fonduri de la persoane juridice şi fizice, sub formă de depozite sau instrumente negociabile, plătibile la vedere sau la termen, precum şi acordarea de credite.” (Legea nr. 33 / 1991).



PRINCIPALELE FUNCŢII ALE UNEI BĂNCI


1. Să atragă depozitele băneşti ale clienţilor, persoane fizice şi juridice;
2. Să permită clienţilor să-şi retragă banii sau să-i transfere în alte conturi;
3. Să acorde împrumuturi clienţilor care solicită credite, folosind depozitele atras (plasarea de fonduri).

În practica bancară modernă, acordarea de credite este o funcţie foarte importantă. O bancă este o companie care este autorizată de banca centrală să desfăşoare cele trei funcţii menţionate mai sus.
Realizarea acestor funcţii se va face mult mai uşor dacă banca îndeplineşte următoarele condiţii referitoare la activitatea sa :
a) menţine încrederea clienţilor;
b) înregistrează toate tranzacţiile;
c) asigură confidenţialitatea bancară, dovedind discreţie faţă de afacerilor clienţilor.




STANDARDE BANCARE INTERNAŢIONALE


Băncile din România sunt preocupate de atingerea standardelor bancare internaţionale în scopul recunoaşterii lor de către comunitatea bancară internaţională şi de către clienţi, ca bănci cu un bun renume.
Există două documente deosebit de importante în care sunt precizate standarde privind desfăşurarea activităţilor bancare. Primul document este Convenţia de la Basel , care abordează problema capitalului băncilor, iar al doilea este intitulat A Doua Directivă de Coordonare Bancară a Uniunii Europene şi se referă la acordarea de licenţe băncilor. Aceste standarde internaţionale vor fi discutate în cadrul unei alte sesiuni, moment în care se vor analiza şi responsabilităţile de supraveghere care revin băncii centrale.
Activitatea băncilor româneşti este reglementată de legislaţia specificădomeniului, respectiv Legea privind activitatea societăţilor comerciale, nr. 31 / 1990 şi Legea privind activitatea bancară, nr. 33 / 1991. În acelaşi timp, activitatea băncilor comerciale este sub autorizarea şi supravegherea băncii centrale.


STRUCTURA SOCIETĂŢILOR BANCARE


Fiecare bancă este persoană juridică, fiind organizată ca societate bancară pe acţiuni.
Structura reţelei de unităţi a acelor bănci care şi-au organizat activitatea în teritoriu, urmân împărţirea administrativ – teritorială a ţării, constă în :
• centrala băncii;
• sucursalele judeţene şi sucursala municipiului Bucureşti;
• filiale (subordonate organizatoric şi funcţional sucursalelor) în unele oraşe ale ţării şi, în unele cazuri, la nivelul sectoarelor municipiului Bucureşti;
• agenţii, ubordonate filialelor sau, în unele cazuri, chiar sucursalelor.
Sucursalele, filialele şi agenţiile sunt unităţi cu sarcini operative, ele neavând personalitate juridică. În calitatea lor de unităţi operative, sucursalele, filialele şi agenţiile băncilor execută operaţiuni bancare specifice societăţilo bancare, reglementate prin lege, în limita competenţelor stabilite de centrala băncii şi funcţionează pe baza aprobării Consiliului de Administraţie al băncii respective.
Sucursalele, filialele şi agenţiile au relaţii directe cu clienţii din raza lor de activitate (atât persoane fizice cât şi juridice).











DATE GENERALE PRIVIND ISTORIA BĂNCII AGRICOLE S.A.




A luat fiinţă la 1.12.1990 prin preluarea activelor şi pasivelor fostei Bănci pentru Agricultură şi Industrie Alimentară, fiind continuarea tradiţiei de peste 100 de ani a creditului agricol în România, reprezentat de Creditul Funciar Rural şi Banca Agricolă – Societate anonimă.
Necesitatea unor reglementări privind activitatea de ansamblu a băncii a fost impusă şi de schimbările structurale produse în modul de organizare şi funcţionare a titularilor de cont al băncii şi a cadrului de relaţii în care sunt chemaţi să acţioneze ca urmare a consolidării trptae a elementelor economice de piaţă.


Politica generală de creditare a Băncii Agricole S.A.

Obiective strategice :

• perfecţionarea cadrului de relaţii cu clienţii prin diversificarea şi creşterea calităţii serviciilo oferite;
• executarea tuturor operaţiilor bancare într-o severă disciplină;
• ridicarea gradului de perfecţionar al personalului.

Prin politica de creditare adoptată, banca urmăreşte consolidarea încrederii clienţilor în disponibilitatea băncii de a-i servi cu proptitudine şi în condiţii corespunzătoare precum şi a băncii în posibilităţile clienţilor de a-şi îndeplini obligaţiile faţă de bancă.

Criterii pentru selectarea împrumutaţilor :

Banca Agricolă S.A. poate acorda împrumuturi pe termen scurt, mediu şi lung, persoanelor juridice şi fizice ce trebuie să îndeplinească criteriile :

• agenţii economici – persoane juridice să fie constituţi şi să desfăşoare activitatea potrivit legii, iar creditele cerute să fie destinate realizării de activităţi şi acţiuni legate de obiectul de activitate al acestora;
• să prezinte băncii garanţiile asiguratorii solicitate;
• să prezinte băncii documentele prevăzute la Secţiunea VII şi orice date şi/sau informaţii cerute de aceasta;
• solicitantul de credite, în relaţiile anterioare cu banca, să-şi fi respectat toate angajamentele asumate faţă de acesta;
• să aibă contul de bază deschis la Banca Agricolă S.A.
Restricţii în creditare :

• solicitanţilor care au datorii faţă de bancă provenite din credite acordate anterior şi/sau dobânzi neachitate la scadenţele stabilite prin contract, iardin analiza efectuată rezultă că în perioada următoare nu au posibilităţi pentru achitarea lor;
• solicitanţilor care au încheiat contracte sau înţelegeri de împrumut cu alţi creditori, care conţin prevederi ce ot leze interesele băncii;
• pentru activităţi interzise de lege;
• solicitanţilor care nu au emis în mod intenţionat documente fără acoperire;
• solicitanţii care au deschis conturi la alte bănci fără acordul scris al unităţii Băncii Agricole S.A.

Categorii de credite :

• credite pe termen scurt a căror rambursare nu poate depăşi 12 luni;
• credite pe termen mediu a căror rambursare este de 1an – 5ani;
• credite pe termen lung cu rambursare peste 5ani.

Categoria creditelor pe termen scurt :

• efectuarea aprovizionărilor necesare realizăii producţiei destinate a fi livrate la intern sau export;
• reîntregirea fondurilor incorporate în produse livrate, lucrări executate şi servicii prestate aflate în curs de încasare;
• efectuarea celorlalte cheltuieli de producţie şi întreţinere;
• cheltuieli pentru producţia anului viitor;
• animale şi păsări, tinere şi adulte;
• efectuare de cheltuieli pentru prestare de servicii pentru terţi;
• activităţi de comercializarea, aprovizionarea cantinelor, turism şi alte activităţi rentabile.

Creditele pe termen mediu pentru activităţile de pproducţie agricolă vegetală şi zootehnică, precum şi pentru anumite activităţi în viticultură.

Creditele pe termen mediu şi lung :

• realizarea de noi capacităţi şi tehnologii de producţie agricolă, industrie, comerţ, prestări servicii;
• modernizarea capacităţilor de producţie;
• cumpărarea sau construirea de locuinţe şi anexe gospodăreşti.