Денежный оборот: понятие, объективная основа, структура, основы организации в России.

ДО – это процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичных формах. Он является частью платёжного оборота страны; при этом деньги, находясь в обороте, выполняют функции платежа, обращения и накопления. ДО страны, отражая движение денег, состоит из обращения между: ЦБ и КБ, КБ, КБ и их клиентами, предприятиями и организациями, физическими лицами, банками и финансовыми институтами. Основой До является товарное производство. Также До обслуживает кругооборот и оборот капитала и опосредует обращение и обмен совокупного общественного продукта. До обслуживает движение Т и У и движение ссудного и фиктивного капитала. ДО страны представляет собой сумму всех платежей, совершённых предприятиями, организациями и населением в наличной и в безналичной формах за определённый период времени. ДО имеет определённую структуру: наличное и безналичное обращение денег. Наличное ДО: движение наличных денег. Обслуживается банкнотами, казначейскими билетами и разменной монетой. Банкноты – основная часть наличного оборота. Безналичное До: движение денег в безналичном обороте. Представляет собой банковские депозиты, исполнение которых происходит в виде банковских чеков, кредитных карточек, векселей и сертификатов. Также страховые резервы страховых компаний и пенсионные резервы. НДО и БДО тесно связаны: деньги постоянно переходят из одной сферы в другую. НДО в России организуется ЦБ и берёт начало в его расчётно – кассовых центрах. Наличные деньги переводятся из резервных фондов РКЦ в оборотные кассы, затем направляются в операционные кассы КБ, которые выдают наличные деньги своим клиентам. Для КБ устанавливаются лимиты остатка наличных денег в оборотных кассах, суммы, превышающие лимит, сдаются в РКЦ. Оборотные кассы РКЦ также имеют лимит, и суммы, его превышающие, должны быть переведены в резервные фонды. В итоге деньги изымаются из обращения. БДО осуществляется в виде записей по счетам плательщиков и получателей денежных средств или путём зачётов взаимных требований. ЦБ установил правила: Правовой режим осуществления расчётов и платежей; Осуществление расчётов по банковским счетам, которые должны быть у получателя, поставщика и плательщика; Обеспечение ликвидности и платёжеспособности участников расчётных отношений; Наличие согласия (акцепта) плательщика на платёж; Срочность платежа; Контроль субъектов расчётных отношений. Основные формы безналичных расчётов: расчёты платёжными поручениями; расчёты по аккредитиву; расчёты чеками; расчёты по инкассо. Денежная масса: понятие, показатели её объёма и структуры в РФ. Важным пок-лем, хар-м ден. оборот явл. ден. масса – совок-ть ден. ср-в, предназнач. для оплаты товаров и услуг, а также для цели накопления нефинан. предпр-ми, орг-циями, населением. Объем и стр-ра ден. массы измеряется с пом. агрегированных, т.е. суммарных пок-лей (ден. агрегаты). Эти ден. агрегаты различ. широтой охвата тех или иных финан. активов и степенью их ликвидности, т.е. способ-ти быть истраченными как покупат. и платеж. ср-во. М0 (налич. деньги) М1 (деньги) М2 (нац. ден. масса) М2Х (широкие деньги) М3 банкноты, монеты вне банков М0 + депозиты до М1 + срочные М2 + депозиты в иност. востребования депозиты валюте Еще один агрегат – ден. база. Ден. база (в узком определении) = М0 за пределами ЦБ + обязат. резервы в ЦБ. Ден. база (в широком определении) = ден. база узкая + ср-ва КБ на кор. счетах ЦБ. Для расчета совокупной денежной массы в обращении в Российской Федерации предусмотрены следующие денежные агрегаты: агрегат М-0 - наличные деньги; агрегат М-1 - равен агрегату М-0 плюс расчетные текущие и прочие счета (расчетные счета, специальные счета, счета капитальных вложений, аккредитивы и чековые счета, счета местных бюджетов, счета бюджетных, профсоюзных, общественных и других организаций, средства Госстраха, фонд долгосрочного кредитования); плюс вклады в коммерческих банках; плюс депозиты до востребования в Сбербанке; агрегат М-2 - равен агрегату М-1 плюс срочные вклады в Сбербанке; агрегат М-3 - равен агрегату М-2 плюс депозитные сертификаты и облигации государственных займов. В РФ в практике статистической работы в зависимости от полноты охвата оборота наличных денег различают: во-первых, скорость возврата денег в кассы учреждений Центрального банка России как отношение суммы поступлений денег в кассы банка к среднегодовой массе денег в обращении; во-вторых, скорость обращения денег в налично-денежном обороте, исчисляемую путем деления суммы поступлений и выдачи наличных денег, включая оборот почты и учреждений Сбербанка, на среднегодовую массу денег в обращении. Задача. Какова величина денежного агрегата М2, если: наличные деньги вне банков - 976 млрд.руб., депозиты до востребования - 835 млрд. руб., срочные и сберегательные депозиты - 926 млрд. руб., депозиты в иностранной валюте - 796 млрд.руб.? Ответ: М2=(976+835+926) = 2 737 млрд. руб.